今年以來，人民銀行重慶市分行認真貫徹落實人民銀行總行關于科技金融工作的部署要求，對標對表重慶市加大力度支持科技型企業(yè)融資行動計劃和2024年工作要點，引導金融機構深入開展“首貸破冰”行動，全面加強科技型企業(yè)“無貸戶”走訪對接和信貸培植，量身定制融資方案，暢通科技型企業(yè)融資渠道。2024年1-4月，全市金融機構共為655戶科技型企業(yè)提供首次貸款支持32.6億元。
綜合評價科技型企業(yè)“軟實力”
助力首貸融資
重慶旭永科技發(fā)展有限公司是一家運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術為客戶創(chuàng)造價值的高技術企業(yè)，公司業(yè)務聚焦于企業(yè)級PaaS和SaaS領域，主營產品包括智慧物流平臺、智慧特種設備、智能企業(yè)管理平臺等，是國家級高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)。
2024年初，企業(yè)因研發(fā)新產品、擴大市場份額等需要，面臨資金短缺問題。工商銀行重慶渝中支行多次走訪企業(yè)，了解到企業(yè)雖然技術先進，擁有較多的知識產權，但作為輕資產科技型企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押資產，較難獲得傳統(tǒng)貸款支持。工商銀行重慶渝中支行通過對企業(yè)信用記錄、經(jīng)營情況、市場前景等進行全面評估，分析研判企業(yè)在技術研發(fā)和市場拓展方面的優(yōu)勢，以工商銀行重慶市分行特色創(chuàng)新產品“巴渝e貸”為企業(yè)提供信用貸款180萬元，在一周內實現(xiàn)方案制定、審查審批、首貸破冰，及時滿足了企業(yè)資金需求，助力企業(yè)研發(fā)生產。
打造科創(chuàng)專屬信貸產品
提升首貸質效
重慶賽維信息技術有限公司主要從事工業(yè)自動化軟件開發(fā)、無人駕駛技術服務等，為包括中冶賽迪在內的企業(yè)提供長期服務，是一家國家級高新技術企業(yè)。
2024年3月，該公司急需資金用于采購原材料和日常運營，交通銀行重慶市分行通過前期走訪交流，了解到該企業(yè)臨時性資金需求后，主動向企業(yè)推薦了科創(chuàng)客群專屬線上純信用產品“科創(chuàng)快貸”，并指導客戶迅速完成了申貸資料填報，成功獲批96萬元貸款額度，解決了企業(yè)的燃眉之急和日常用款需求。交通銀行針對科技金融領域小微客群融資痛點和用款需求特點，自主搭建了“1+N”科技金融評價模型，形成了覆蓋初創(chuàng)期企業(yè)的“人才貸”、成長期或成熟期企業(yè)的“科創(chuàng)快貸”等產品體系，增強對小微科創(chuàng)客群的全生命周期服務。
投貸聯(lián)動
拓寬科技型企業(yè)資金來源
XDX公司成立于2020年9月，是一家高端GPU處理器芯片設計公司，團隊研發(fā)能力強，屬于“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系重點支持領域，2021年兩江資本已入股，2024年3月獲創(chuàng)新型中小企業(yè)、重慶市獨角獸企業(yè)稱號。
中信銀行重慶分行基于企業(yè)良好的產品發(fā)展賽道及團隊背景，協(xié)同中信集團內兩家股權投資機構——中信建投投資和信銀(香港)投資積極跟進，于2022年9月首次落地1.6億元股權投資資金。后中信建投投資于2023年7月二次投資，持續(xù)助力企業(yè)成長。除股權融資外，企業(yè)同時存在日常經(jīng)營性資金的銀行融資需求。但由于前期處于研發(fā)流片階段，2023年5月剛步入量產，尚未實現(xiàn)有效營收，難以獲得較大授信額度。中信銀行重慶分行強力推進、以投助貸，多次協(xié)同集團股權投資機構為客戶爭取，最終支持企業(yè)成功獲得8000萬授信額度，并協(xié)助企業(yè)完成兩江新區(qū)“科技成長貸”申報，于2024年3月底成功放款3000萬元流動資金貸款，落地了該企業(yè)的首筆貸款，多維度解決了科技型企業(yè)前期發(fā)展過程中的資金需求。
數(shù)字化手段
精準定位科技型企業(yè)首貸客群
重慶優(yōu)瑪醫(yī)療科技有限公司主要生產醫(yī)療消毒器械及耗材，公司獲得“ISO 9001 質量管理體系認證證書”“ISO13485 醫(yī)療器械質量管理體系認證證書”“中國船級兩化融合管理體系評定證書”“重慶市高新技術企業(yè)證書”等榮譽，并于2023年6月獲批專精特新企業(yè)。
浦發(fā)銀行重慶分行提出“數(shù)智化”五大賽道戰(zhàn)略規(guī)劃，并將“科技金融”定為第一賽道，大力支持戰(zhàn)略新興產業(yè)和科技型企業(yè)，推廣數(shù)字化拓客工具“抹香鯨”，通過營銷模型、關系模型精準接觸到該企業(yè)，并與企業(yè)建立了合作關系。2024年2月底，企業(yè)為拓寬市場占有率，擬擴大廠房自行研發(fā)生產醫(yī)療消毒柜相關耗材，產生了資金缺口。浦發(fā)銀行重慶分行立即展開授信調查，于3月為企業(yè)批復300萬元授信額度，助力企業(yè)全心投入新的研發(fā)和生產。
常態(tài)化走訪
及時跟進科技型企業(yè)首貸需求
秀山縣某機械公司是該縣重點招商引資企業(yè)，是一家專業(yè)制造汽車助力泵的科技型民營企業(yè)，年產銷汽車助力泵約8萬件，產品主要銷往東非和東南亞地區(qū)。
自該企業(yè)招商入駐以來，重慶銀行秀山支行就通過園區(qū)與企業(yè)負責人建立了聯(lián)系，并定期開展走訪活動，企業(yè)由于自有資金充足，一直未向銀行申請融資。2024年3月，重慶銀行秀山支行在定期走訪中了解到，由于企業(yè)產品積累了市場口碑，訂單持續(xù)增多，為了提升產能，企業(yè)陸續(xù)投入資金用于設備升級改造，出現(xiàn)了經(jīng)營資金短缺問題。但由于企業(yè)的經(jīng)營場所為租賃，也無法提供其他抵押資產，存在融資困難。重慶銀行秀山支行迅速行動，結合歷年來在定期走訪中對企業(yè)歷史經(jīng)營情況的充分掌握，迅速為企業(yè)提供了80萬元的信用貸款支持，解決了企業(yè)燃眉之急。
高標準建設金融服務港灣
優(yōu)化首貸服務
“農商行江津雙福金融服務港灣在我們公司最需要資金的時候給予了我們首次授信支持，保障了關鍵研發(fā)項目進度，銷售收入實現(xiàn)億元級突破!”重慶駝航科技有限公司負責人感慨地說道。重慶駝航科技有限公司是江津區(qū)的一家科技型企業(yè)，同時也是高新技術企業(yè)，在重載無人機方面擁有較強的研發(fā)實力。重慶農村商業(yè)銀行江津雙?？萍紕?chuàng)新金融服務港灣開展“四訪、四進、四提升”行動時，了解到該企業(yè)為加大研發(fā)投入力度，急需資金注入，在最短時間內為該公司辦理貸款300萬元，并給予優(yōu)惠利率，助推企業(yè)發(fā)展邁上了新臺階。
為加大對科技創(chuàng)新的金融支持力度，服務好西部(重慶)科學城高質量發(fā)展，重慶農村商業(yè)銀行在科學城江津片區(qū)打造了江津雙?？萍紕?chuàng)新金融服務港灣，設置專屬審批授權，建立授信綠色通道，立足“服務科技創(chuàng)新、服務新質生產力”，與基層黨組織建立雙向聯(lián)絡員，發(fā)揮“長江渝融通”線上融資服務平臺作用，推廣“再貸款+專精特新專項貸、知識價值信用貸、稅快貸”等系列產品，構建起“區(qū)域全覆蓋、客戶全觸及、需求全響應”的綜合化、專業(yè)化服務機制。截至2024年4月末，該港灣累計開展宣傳對接活動50余場，科技型企業(yè)有貸戶數(shù)72戶、在貸余額6.1億元。
