轄內(nèi)各銀行保險機構，各區(qū)區(qū)委宣傳部、知識產(chǎn)權局、承擔金融工作的職能部門，上海市銀行同業(yè)公會、上海市保險同業(yè)公會:
為貫徹落實《國家金融監(jiān)督管理總局 國家知識產(chǎn)權局 國家版權局關于印發(fā)〈知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試點工作方案〉的通知》（金發(fā)〔2025〕10號）要求，現(xiàn)將《上海推進知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試點工作行動方案》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局
上海市知識產(chǎn)權局
上海市版權局
中共上海市委金融委員會辦公室
2025年12月16日
上海推進知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試點工作行動方案
為貫徹落實《國家金融監(jiān)督管理總局 國家知識產(chǎn)權局 國家版權局關于印發(fā)〈知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試點工作方案〉的通知》（金發(fā)〔2025〕10號），推進上海知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試點工作，確保至2027年末上?；窘ǔ煞毡憬莞咝А⑿畔⒐蚕頃惩?、體制機制完備的知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試驗區(qū)，推動轄內(nèi)知識產(chǎn)權金融服務能力顯著提升、覆蓋面有效擴大，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資滲透水平逐年提高，質(zhì)押貸款余額增速高于轄內(nèi)科技貸款增速，特制訂本方案。
一、提升知識產(chǎn)權金融服務能力
（一）提高知識產(chǎn)權金融服務專業(yè)度。推動轄內(nèi)金融機構提升專業(yè)化水平，打造專業(yè)化隊伍。指導商業(yè)銀行完善專門的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資管理制度，研究制定知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務的支持政策。持續(xù)指導建設科技支行、科技特色支行和知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款特色網(wǎng)點，培養(yǎng)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務專業(yè)人才及團隊，提升知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務專業(yè)性。指導保險機構加強專業(yè)隊伍培育，提升服務能力。加大知識產(chǎn)權金融業(yè)務培訓和政策宣介力度，有效提升基層業(yè)務水平。
?。ǘ┩晟浦R產(chǎn)權金融業(yè)務考核機制。指導商業(yè)銀行建立符合知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務特點的專項績效考核機制，將業(yè)務成效納入科技支行、科技特色支行、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款特色網(wǎng)點及科技金融團隊考核指標中，有條件的可擴展到全部分支機構、營銷團隊。推動商業(yè)銀行對知識產(chǎn)權質(zhì)押融資給予資源傾斜，包括但不限于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、授信審批、信貸額度、績效獎勵等方面。推動保險機構在績效獎勵等方面對知識產(chǎn)權保險傾斜。
?。ㄈ┙∪R產(chǎn)權質(zhì)押融資評估機制。推動金融機構完善知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估及估值制度，加強評估及估值服務機構的合作準入與持續(xù)管理。鼓勵商業(yè)銀行在一定額度內(nèi)將上海知識產(chǎn)權交易中心、上海技術交易所等專業(yè)服務機構出具的專業(yè)分析報告作為評估依據(jù)。推動有條件的商業(yè)銀行積極與知識產(chǎn)權服務機構合作，逐步建立和完善知識產(chǎn)權內(nèi)部評估體系，加強內(nèi)部資產(chǎn)和風險評估能力。對于單筆1000萬元以下知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，優(yōu)先通過內(nèi)部評估或協(xié)商估值等模式確定價值。鼓勵開發(fā)內(nèi)部數(shù)字化知識產(chǎn)權價值評估模型，綜合評估專利權、商標專用權、著作權等知識產(chǎn)權價值，并按照“邊試點、邊優(yōu)化、邊總結”原則，結合自身風控能力，逐步擴大內(nèi)部評估適用范圍，建立內(nèi)外評相結合的評估機制。
（四）細化落實知識產(chǎn)權質(zhì)押融資盡職免責制度。指導商業(yè)銀行建立健全符合知識產(chǎn)權質(zhì)押融資特點的盡職免責機制。細化負面清單，對經(jīng)辦人員在知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務辦理過程中已經(jīng)盡職履責的，實行盡職免責。對商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和商業(yè)銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。
?。ㄎ澹娀R產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務全流程管理。指導商業(yè)銀行落實知識產(chǎn)權質(zhì)押登記全面線上化辦理，優(yōu)化知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務辦理流程。督促商業(yè)銀行強化全流程管理，開展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務前，對出質(zhì)人及質(zhì)物進行調(diào)查，并及時辦理質(zhì)權登記；貸款存續(xù)期間，加強對押品和借款人的動態(tài)管理，著重關注知識產(chǎn)權有效性和借款人經(jīng)營情況，定期進行再評估和分析，對可能產(chǎn)生風險的不利情形及時采取措施。
?。┨岣咧R產(chǎn)權質(zhì)押融資數(shù)字化運用水平。推動商業(yè)銀行、擔保機構、保險公司運用銀稅互動、融資信用平臺等數(shù)據(jù)支撐，通過云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等科技手段提升對高價值發(fā)明專利等核心知識產(chǎn)權的綜合評估能力。鼓勵商業(yè)銀行、擔保機構、保險公司不斷開發(fā)完善線上化知識產(chǎn)權金融產(chǎn)品，進一步提升知識產(chǎn)權金融服務便利性。探索運用人工智能技術，賦能知識產(chǎn)權管理和評估。
二、優(yōu)化知識產(chǎn)權金融服務質(zhì)效
?。ㄆ撸﹥?yōu)化知識產(chǎn)權金融產(chǎn)品開發(fā)，提升綜合服務質(zhì)效。指導金融機構結合企業(yè)知識產(chǎn)權特點，提供綜合化知識產(chǎn)權金融服務。推動商業(yè)銀行圍繞促進知識產(chǎn)權轉(zhuǎn)化運用工作，進一步開發(fā)針對不同類型企業(yè)的知識產(chǎn)權金融線上線下產(chǎn)品，延長貸款期限，提高中長期貸款比例。鼓勵商業(yè)銀行將動植物新品種權、地理標志、集體商標、證明商標、數(shù)據(jù)權益等納入可質(zhì)押知識產(chǎn)權范疇，探索專利開放許可、知識產(chǎn)權資產(chǎn)支持證券等業(yè)務及產(chǎn)品。鼓勵保險機構結合知識產(chǎn)權全鏈條工作，開發(fā)知識產(chǎn)權創(chuàng)新企業(yè)綜合保險方案，推動知識產(chǎn)權侵權責任保險、被侵權損失保險等現(xiàn)有險種進一步發(fā)揮實效，鼓勵發(fā)展海外侵權責任保險、申請費用補償保險等新險種。鼓勵信托公司開展知識產(chǎn)權信托等創(chuàng)新業(yè)務，實現(xiàn)知識產(chǎn)權安全保管和轉(zhuǎn)化運用收益的高效管理。
?。ò耍┥罨叭雸@入企”對接機制，完善伙伴生態(tài)圈。結合支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制、“萬企千億”工程等，常態(tài)化組織開展“入園惠企”等金企對接活動。搭建常態(tài)化的政、銀、企對接平臺，通過座談會、宣講會、上門走訪等方式，加大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資扶持政策、相關典型案例的宣傳力度，引導企業(yè)理解政策導向和正確把握知識產(chǎn)權質(zhì)押融資模式，拓寬企業(yè)融資渠道，提升企業(yè)信貸可得性。推動銀行、保險、知識產(chǎn)權服務機構等加強合作，圍繞知識產(chǎn)權金融服務聯(lián)盟機制，建立服務科技企業(yè)的伙伴機制，支持企業(yè)做好知識產(chǎn)權全生命周期管理和運用。
?。ň牛┯煤酶黜椑谜撸瑥娀咝獋鲗?。指導商業(yè)銀行用好支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等結構性貨幣政策工具，及對中小科技企業(yè)降低內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價等手段，有效降低企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的資金成本。結合各區(qū)優(yōu)化完善知識產(chǎn)權質(zhì)押融資扶持政策和實施方式，發(fā)揮知識產(chǎn)權質(zhì)押融資貼息、保險貼費、擔保貼補等政策措施功效，切實降低企業(yè)融資成本。
三、完善知識產(chǎn)權金融外部環(huán)境
?。ㄊ┩晟婆涮自O施建設。推進商業(yè)銀行專利質(zhì)押登記全流程無紙化線上辦理全覆蓋，用好各區(qū)商標質(zhì)押登記服務窗口和代辦點。配合國家版權局、中國版權保護中心完善版權質(zhì)押登記機制，探索設立版權質(zhì)押登記“綠色通道”，用好在線版權質(zhì)押登記平臺。完善信息共享及查詢機制，依托上海市融資信用服務平臺，打通數(shù)據(jù)互聯(lián)，實現(xiàn)市場監(jiān)管、稅務、知識產(chǎn)權、金融服務等信息數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，形成企業(yè)融資需求發(fā)布、質(zhì)押合同登記、質(zhì)物狀態(tài)查詢等“一站式”線上辦理服務。
?。ㄊ唬娀R產(chǎn)權價值評估標準化建設。依托上海知識產(chǎn)權交易中心、上海技術交易所等的交易模型和歷史數(shù)據(jù)，向金融機構提供知識產(chǎn)權估值支持，為金融機構在產(chǎn)品設計、模型優(yōu)化、金企對接、押品篩選管理、權利風險控制等方面提供專業(yè)服務，協(xié)助判斷知識產(chǎn)權價值。研究制定商標權評估等相關規(guī)范。指導金融機構探索開展企業(yè)知識產(chǎn)權整體評價替代價值評估。建立知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估和估值服務機構庫以及融資項目數(shù)據(jù)庫。鼓勵專業(yè)評估機構提高評估效率、降低評估費用。
?。ㄊ┨剿髦R產(chǎn)權質(zhì)押押品處置機制。充分發(fā)揮上海知識產(chǎn)權交易中心、上海技術交易所國家知識產(chǎn)權運營服務功能性平臺的作用，拓寬知識產(chǎn)權許可、轉(zhuǎn)讓、拍賣、債權轉(zhuǎn)股權等處置路徑，探索設立押品處置專門板塊，簡化收儲流程，便利銀行、擔保等相關金融機構知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款壞賬處置。鼓勵金融資產(chǎn)管理機構參與知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款押品處置。探索通過集中拍賣、第三方收儲等方式，將短期處置轉(zhuǎn)換為較長周期的知識產(chǎn)權運營。探索采取企業(yè)預繳質(zhì)押期間專利年費等方式，避免專利權因未繳納專利費而失效。
?。ㄊ┨岣咧R產(chǎn)權交易活躍度。發(fā)揮上海知識產(chǎn)權交易中心、上海技術交易所在知識產(chǎn)權價值評估、估值定價、轉(zhuǎn)讓交易、質(zhì)物處置等方面功能，引入多元交易主體，不斷活躍知識產(chǎn)權交易市場。探索知識產(chǎn)權確權登記在信托、理財?shù)荣Y管產(chǎn)品名下的可行性路徑，探索通過資產(chǎn)服務信托為知識產(chǎn)權持有人提供管理受托服務。
?。ㄊ模嫿Ⅲw化風險管控框架。上海金融監(jiān)管局加強知識產(chǎn)權金融監(jiān)測評估，及時跟進了解知識產(chǎn)權金融推進情況。引導商業(yè)銀行加強盡職調(diào)查，強化評估機構管理，做好資金用途管理，強化風險預判和處置，防止風險擴散。推動發(fā)展多元化風險處置手段，協(xié)同完善風險分擔機制。加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風險補償力度，擴大政府性融資擔保覆蓋面，推動擔保基金優(yōu)化代償流程。
?。ㄊ澹┘訌姴块T聯(lián)動。上海金融監(jiān)管局、市知識產(chǎn)權局、市版權局和市委金融辦加強統(tǒng)籌協(xié)作，圍繞試點工作目標，聚焦相關支持政策的制定和實施，共同指導金融機構、知識產(chǎn)權服務機構、各區(qū)及相關部門落實試點工作任務。各部門、各機構、各區(qū)及時總結試點工作經(jīng)驗和制度創(chuàng)新成果，加強綜合試點工作宣傳，營造良好氛圍。
